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制订购房预算
编辑:郑光明 来源:大连天健网 天健房产 HOUSE.RUNSKY.COM 2010年03月09日 14:37:55 星期二

    购房前,在明确了购房目标后,还需要制订一个详细的购房预算,从而正确估算自己的实际购买能力。

    对于购房的预算、选择却是需要理性的。因为无论是初次购房,还是升级换代的改善性居住,购房都是很多家庭的最大支出和投资。因此,购房人在决定购房后,需要制订一个详细的购房预算。要充分考虑自身及家庭平均月收入(包括利息收入及各种货币补贴)、现有存款额、可获得的贷款额度等各种资金来源及其他相关因素,从而正确估算自己的实际购买能力。

    一、可支配资金和预备资金的把握

    买房前请主要保留两部分的资金,其一是家庭的日常开支,其次是用于医疗保险及预防意外灾害的预备资金。

    通过仔细核查,审慎地计算出个人或家庭的净资产,这才是可随时支配的自由款项。认真计算可以保证购房者能够预算准确。由于商品房的价格高达每平米数千甚至数万元,而房屋面积的大小又直接关系到房屋的售价,因此,每一平米都要精打细算。从房屋户型来说,应根据家庭人口的数量、房屋使用的功能以及资金实力进行选择。

    选择适合自己的楼盘。面积小、首付少、总价底的楼盘适合过渡性居住需求的年轻人。建议可购买市中心的二手小房子或是新开盘的小户型。二手小房子的优势是交通便利、配套方面成熟、价格相对优惠;此外,由于年轻人的工作流动性还相当大,所以考虑一个交通合适的地方,即使工作变换而搬迁,出行还能依旧方便。新开盘的小户型的优势是户型更合理、居住舒适性较高、未来投资回报率相对较高。

    二、对比不同的银行还款方式。

    很多人并非能一次性付清房款,需要按揭贷款。购房贷款一般就两种贷款方式:公积金贷款、商业按揭贷款、组合贷款(公积金贷款+商业贷款)贷款购房要考虑银行利率的高低、可借贷金额、首期付款金额,对比不同付款方式每月付款额度、总利息等,选择最适合自己的还款方式。

    据调研,2010年,大连市住房商业贷款利率5年以上贷款基准利率由6.12%降至5.94%,公积金贷款利率(贷款5年以下)为3.33%,(贷款5年以上)利率为3.87%。购房贷款最长年限为30年,贷款年龄要求:女的55岁以下,男的60岁以下。 房贷首选公积金贷款(首付30%),其次是商业按揭贷款(首付20%)。

     
(本数据截至2010年3月28日,实际利率变化以银行调整为准)

    目前大连住房公积金的贷款额度和贷款利率:市内四区单人最高贷款额度为25万元、双人最高贷款额度为45万元;开发区单人最高贷款额度为22万元,双人最高贷款额度为38万元;金州、旅顺口区单人最高贷款额度为20万元,双人最高贷款额度为30万元;瓦房店、普兰店、庄河、长海县单人最高贷款额度为15万元,双人最高贷款额度为25万元。贷款利率:贷款期限1至5年的,年利率为3.33%;贷款期限6至30年的,年利率为3.87%。

    同时,为了实现购房这个目标,合理的分配收入。每月固定的留出一部分资金出来,制定出一个定期定额的计划。因为如果开通了定期定额的强制储蓄计划,那么每个月必须得固定提出一笔资金,从而意味着可用资金必定减少,那么消费一定可以更加理性。点点滴滴的积累就是一笔财富。

    三、装修及维修费用预算

    购房时,消费者应把装修费用与首期款一起考虑。购置适当的家具、电器、装饰也是新居预算所必须考虑的。此外,应提前考虑必须的生活设施费用,包括开通管道煤气、有线电视、宽带网等。

    四、购房税费要计算清楚

    税费的缴纳在购买房产时占有一定的比重,其中比较重要的税项有契税、房地产交易费等。普通住宅的契税金额是总房价的1%或1.5%,非普通住宅则为4%。若是二手房,要交易手续费,一般是2.5%-3%,多数情况下是买家付,也可与卖方商量着办。若买一套100万元的住宅,则至少有1.5万元的税费。因此,建议购房者在计算时,最好同时计算相关的税费支出。

    五、物业费用不能忽视

    物业管理费是指物业管理公司因提供管理及服务向业主或使用人收取的费用,通常按照不同档次根据住房的建筑面积以每平方米收取。

    商品房一旦售出之后,购房人就要开始负担物业费。而且与其他费用不同,购买商品房入住后需要缴纳的物业管理费是一直伴随房子终身的,所以需要购房人在购买前了解清楚不同楼盘物业管理的收费标准,做到心中有数。

    六、考虑出行时间和成本

    提醒要买房的网友,把握5公里生活圈,是衡量购房效益和购房质量的一个有效参数,支出的成本越小,表明所购房屋的性价比越高。这样一来,买房后额外付出的钱也会越来越少;购房前还应考虑出行的时间成本。因为我们不难发现,穿越城市的时间成本和交通成本正变得越来越昂贵。如果把这些时间花在工作上或其他方面,则能创造更多的效益,如果再将时限放大到50年,时间成本的价值就显得惊人了。

    把握现有的首付款有针对性的制订购房预算,选择适合自己的还款方式,并且综合性的考量过程中的每个细节是购房成功的关键,购房切忌急燥,急于求成。只有适合自己的房子才称得上是好房子。

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